貸款計算器

免費線上貸款房貸計算器，支援等額本息與等額本金兩種還款方式，即時計算每月還款金額、總利息，可逐期查看本金、利息與剩餘本金。

立即使用貸款計算器（免費、免註冊）

輸入貸款金額、年利率與年限，選「本息平均攤還」或「本金平均攤還」，按「開始計算」就會列出每月還款、總還款、總利息、利息佔比與逐期明細；之後改數字結果會立刻重算。以頁面預設的 1,000 萬元、年利率 2.1%、30 年（360 期）為例，本息平均攤還每月約繳 37,464 元。全部在瀏覽器裡算，不用登入；免費登入後可以看完整的逐期明細。

本息平均攤還和本金平均攤還，實際差多少

同樣借 1,000 萬元、年利率 2.1%、30 年（360 期），兩種還款方式算出來是這樣（利率只是頁面預設的示範值，不代表任何銀行的實際利率）：

本金平均攤還的總利息少 328,339 元，代價是第一期要多繳 7,814 元。

本息平均攤還每個月繳一樣的錢，前期大部分是利息、本金還得慢；本金平均攤還每期還一樣多的本金，剩餘本金降得快，所以利息一期比一期少、月付金逐月遞減。要選哪一種，看的是前幾年每個月付得起多少，這個計算器只負責把數字算清楚。

年限拉長，月付少多少、利息多多少

利率的影響也可以直接比：年利率從 2.1% 調高到 2.35%（多 0.25 個百分點），30 年本息平均攤還的月付金會從 37,464 元變成 38,737 元，每月多 1,273 元，總利息多 458,065 元。算的時候把年利率改掉，結果會自動更新，方便來回比較。

每一期是怎麼算出來的

• 月利率：年利率 ÷ 12；每期利息＝剩餘本金 × 月利率，四捨五入到元。
• 本息平均攤還：月付金用下面的公式算出後四捨五入到元，本金＝月付金 − 當期利息。
• 本金平均攤還：每期本金＝貸款金額 ÷ 期數（四捨五入到元），月付金＝本金＋當期利息。
• 最後一期：把剩下的本金全部還清，所以最後一期可能跟前面差幾元（補四捨五入的尾差），總還款就是每一期加總。

本息平均攤還的月付金公式

月付金 ＝ 貸款金額 × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
r ＝ 年利率 ÷ 12，n ＝ 期數（年限 × 12）

預設條件、本息平均攤還的前兩期（單位：元）

第 1 期：月付金 37,464＝本金 19,964＋利息 17,500，剩餘本金 9,980,036
第 2 期：月付金 37,464＝本金 19,999＋利息 17,465，剩餘本金 9,960,037

年利率填 0 也能算：月付金就是貸款金額除以期數。

寬限期、提前還款、利率調整怎麼估

這個計算器從第一期就開始攤還本金、整段期間用同一個利率，沒有寬限期、提前還款或分段利率的選項。不過可以用現有欄位估出大概：

• 寬限期：寬限期內每月只繳利息，約等於貸款金額 × 年利率 ÷ 12；寬限期結束後，把「貸款年限」填成剩下的年數再算一次。例如預設條件含 3 年寬限期：前 3 年每月約繳 17,500 元利息，之後 27 年每月約 40,463 元，總利息約 3,740,001 元，比沒有寬限期多 252,939 元。
• 提前還款：把還款後的剩餘本金填成貸款金額、剩下的年數填成年限，就是之後的月付金；實際上是縮短年限還是降低月付，依銀行的作法而定。
• 利率調整：機動利率調整後，用當時的剩餘本金、剩下的年數與新利率重算一次。剩餘本金可以在明細表的最後一欄查到。

限制與小技巧

• 年限可以填小數：1.5 年會換算成 18 期，信貸、車貸這種以月計的短期貸款也能算（期數＝年限 × 12 四捨五入）。
• 輸入範圍：貸款金額最多 1,000 億元、年利率 0～100%、年限最多 50 年；空白、負數或超出範圍會直接說明原因，不會算出奇怪的數字。
• 明細表：不登入顯示前 12 期；免費登入後按「顯示全部」可以看完整明細（例如 30 年 360 期），表頭固定在上方方便捲動對照。
• 沒有算進去的：手續費、帳管費、火險地震險、按日計息造成的差額都不在內，實際金額以銀行的試算與合約為準。
• 資料去向：金額、利率都在你的瀏覽器裡計算，不會送出；網站只記錄這個工具被使用了一次。

貸款計算器功能特點

• 本息平均攤還（等額本息）計算
• 本金平均攤還（等額本金）計算
• 逐期還款明細表（免費登入可看全部期數）
• 利息佔比分析
• 改了數字結果立刻重算

如何使用貸款計算器？

1. 輸入貸款金額
2. 設定年利率和貸款年限
3. 選擇還款方式（本息平均攤還或本金平均攤還）
4. 點擊「開始計算」查看結果

貸款計算器常見問題

計算結果準確嗎？

每期利息＝剩餘本金 × 年利率 ÷ 12，四捨五入到元，最後一期把剩下的本金還清，所以總還款就是每期加總。銀行可能按日計息、收手續費，實際金額以銀行為準。

本息平均攤還和本金平均攤還有什麼區別？

本息平均攤還（等額本息）每月還款金額固定，前期利息占比高；本金平均攤還（等額本金）每月本金固定，利息逐月遞減，總利息較少但前期負擔較重。本息平均攤還適合收入穩定者，本金平均攤還適合前期還款能力較強者。

可以看到每一期的明細嗎？

不登入可以看前 12 期；免費登入後按「顯示全部」就能看完整明細（例如 30 年 360 期）。

有寬限期的房貸可以算嗎？

目前不行，這個計算器是從第一期就開始攤還本金。寬限期內每月只繳利息（約等於貸款金額 × 年利率 ÷ 12），寬限期結束後剩下的年限要攤還全部本金，月付金會明顯變高，請以銀行試算為準。

計算結果僅供參考嗎？

是的，實際貸款條件可能因銀行政策、個人信用評分和市場利率變動而有所不同。建議以銀行提供的正式方案為準，本工具的計算結果僅供初步評估參考。

房貸 1,000 萬 30 年每月要繳多少？

要看利率。以年利率 2.1%（頁面預設的示範值）為例：本息平均攤還每月約 37,464 元，30 年總利息約 3,487,062 元；本金平均攤還第一期約 45,278 元，之後逐月遞減。把你實際核貸的利率填進去，就會得到你的數字。

利率漲一碼，月付金會多多少？

一碼是 0.25 個百分點。以 1,000 萬元、30 年本息平均攤還為例，年利率從 2.1% 變成 2.35%，月付金多 1,273 元。自己的貸款可以先用目前利率算一次、再把利率加 0.25 算一次，兩個結果相減。

信貸、車貸也可以用這個算嗎？

可以，只要是每月還款、固定利率的分期貸款都適用。年限可以填小數（例如 1.5 年＝18 期）。有些信貸標示的是「總費用年百分率」，那已經把手續費等費用算進去，跟這裡填的年利率不是同一個數字。